-маркетинг в банках и МФО: рынок, конкуренция, типовые ошибки и возможности

-маркетинг в банках и МФО: рынок, конкуренция, типовые ошибки и возможности

  • By
  • Posted on
  • Category : Без рубрики

Необходимость и причины появления банковского маркетинга Понимание необходимости маркетинга для деятельности банков в современных условиях пришло не сразу. Банки, как известно, являясь коммерческими структурами, привлекают и размещают денежные средства клиентов, осуществляют расчеты с целью получения прибыли. В этих условиях деятельность руководства банка и всех его служб направлена на привлечение клиентуры, расширение сферы сбыта своих услуг, завоевание рынка. Средствами достижения данной цели являются инструменты банковского маркетинга. Считается, что впервые концепция банковского маркетинга была разработана в США в е гг. В Европе к необходимости использования маркетинга в банках пришли несколько позднее в е гг. С развитием финансового рынка и обострением конкурентной борьбы на рынке банковских услуг, в банковской практике с конца х годов произошли серьезные изменения. Для привлечения все большего числа клиентов стало необходимо применять маркетинговые технологии, направленные на изучение рынка, выявление его возможностей и определение потребностей клиентов. Внедрение маркетинга способствовало росту доходности и снижению риска банковских операций.

Ваш -адрес н.

Квадрант -"банкроты" - вариант недобросовестного выполнения принятых договорных обязательств банком по возврату депозитов и вкладов, по своевременному проведению платежных поручений клиентов , при не своевременном выполнении обязательств со стороны клиентов по возврату кредитов и из-за экономических или маркетинговых просчетов или обесценение приобретенных банком ценных бумаг. На практике взаимоотношения банка с клиентом в чистом виде нельзя отнести к конкретному квадранту.

Можно только определить превалирующие взаимоотношения по сумме координатных точек при оценке взаимоотношений интересов банка и клиента и отнести их к конкретному квадранту. Несколько обособленно необходимо рассматривать пятую концепцию. Социальная- этическая концепция, основывается на том, что целевая философия, идеология, стратегия и политика банка, ориентируется на приоритет общечеловеческих, а не узковедомственных интересов.

Маркетинг для банковского бизнеса — это основная живительная сила. Исследования конкуренции на розничном банковском рынке; Анализ.

В реальной ситуации надо стремиться к балансу этих ориентаций, максимизируя ту или другую в зависимости от ситуации, которая складывается в средне - и долгосрочном плане. Проблема усугубляется тем, что в плановой экономике не требовалось даже элементов маркетингового подхода, и поэтому банковские специалисты не имеют опыта работы в рыночных условиях. Усвоенные ими традиции работы отвечают операционной функциональной ориентации.

Это влияние прослеживается на всех уровнях банковского менеджмента. Концепции современного банковского маркетинга пока медленно проникают в банковскую сферу Украины. Как известно, коммерческие банки стали здесь создаваться в начале х годов, после обретения государственного суверенитета. Средний возраст украинского банка лет. Становление банковского маркетинга только начинается. Необходимым основой для его развития является рыночная инфраструктура, зарождающейся создания наряду с коммерческими банками других кредитно-финансовых институтов, акционирование и приватизация предприятий, процесс либерализации цен, расширение самостоятельности предприятий, укрепление доверия к банкам со стороны потребителей банковских услуг.

В основе маркетинговой деятельности украинских банков лежит использование зарубежного опыта.

Как продаются банковские услуги? Это заставляет уделять особое внимание именно вопросам маркетинга банковских и финансовых продуктов. Так как сегодня конкурентная борьба между банками и финансовыми компаниями по большей части сводится к конкуренции маркетологов. Та сторона банка, которую видит клиент, редко соответствует ожиданиям клиентов, когда они начинают сотрудничество с банком. Обещанному приходится соответствовать, что не всегда банкам удается, тогда клиенты начинают искать новый банк.

Банковский маркетинг в зарубежной практике формировался на основе Банки работали в режиме свободной монополии (конкуренции между ними.

Мир финансовых услуг меняется очень быстро, а высококонкурентный банковский рынок стимулирует нас находить все более эффективные решения маркетинговых коммуникаций. Финансовое подразделение нашего агентства обладает большим опытом в реализации маркетинговых проектов для финансового сектора и наблюдает такие тенденции и изменения на рынке. Агрессивная политика небанковских учреждений: Еще можно оформить и обслуживать кредит.

При этом корпоративный бизнес остается в фокусе банков. Реакция рынка и зона развития:

Сбербанк объединит департаменты маркетинга и коммуникаций под управлением Льва Хасиса&

финансы, денежное обращение и кредит Количество траниц: Маркетинг как инструмент управления рынком 8 банковских продуктов. Сущность и характеристика банковского маркетинга. Анализ коммуникационной политики банка и совершенствование 39 ее составляющих. Анализ деятельности банков по привлечению клиентов и 71 расширению ресурсной базы.

Вывод. В статье обобщены особенности банковской конкуренции, формы эффективности банковского маркетинга в деятельности кредитной.

Субъекты банковского маркетинга 19 февраля г. Субъекты банковского маркетинга - коммерческие банки и их маркетинговые подразделения, финансово-кредитные посредники, клиенты юридические и физические лица , которые являются потребителями банковских продуктов. Таким образом, субъектами банковского маркетинга является совокупность активных сил, действующих за пределами банка, которые влияют на возможности службы маркетинга устанавливать и поддерживать отношения успешного сотрудничества с целевыми клиентами.

Объектом банковского маркетинга является маркетинговое окружение банка, которое составляют причинно-следственные связи экономических явлений и процессов, прямо или косвенно влияют на деятельность банка. Как объекты банковского маркетинга следует рассматривать банковские продукты и услуги, банковские технологии, потребителей банковских продуктов, процессы и тенденции потребительского спроса и рыночный риск, автоматизированные системы обработки информации, коммуникативные системы.

В свою очередь, маркетинговое окружение следует разделить на макроокружение и микроокружение, причем макроокружение делится на внешнее и непосредственное. Внешнее маркетинговое окружение составляют активные силы, которые банк не может контролировать, а именно: Непосредственное маркетинговое окружение составляют активные силы, на отношения с которыми банк может оказывать влияние, а именно: К микроокружению банка следует отнести: По нашему мнению, приведенные определения объектов банковского маркетинга недостаточно полны.

Так, целесообразно рассматривать не банковские технологии, а состояние научно-технического развития, поскольку это предполагает одновременно и прогнозные оценки относительно развития банковских технологий. Не учитываются также условия конкуренции на финансовом и денежно-кредитном рынках, их конъюнктура, прогнозирование спроса. Не совсем понятным является понятие рыночный риск, поэтому целесообразно детализировать его, выделив риск ликвидности, кредитный риск, риск капитала, операционный риск, валютный и процентный риски.

Не уделяется достаточное внимание детализации маркетинговой деятельности по управлению активами и пассивами, доходами и расходами, уровнем риска его операций, и одновременно определяется банковский маркетинг как философия, стратегия и тактика банка.

Маркетинг в сфере банковских услуг

Но прежде чем принять решение о начале новой деятельности, необходимо все проанализировать исследовать рынок и спланировать разработать маркетинговую стратегию. Финансовый рынок, так же как и любой другой, требует маркетингового подхода. Банковский маркетинг занимается исследованием рынка, оценкой собственной позиции банка на рынке, разработкой маркетинговой стратегии по продвижению на рынок своего товара.

Необходимость и причины появления банковского маркетинга: Развитие конкуренции внутри банковской системы, а также между банками и банкам предстоит осваивать новые услуги и формы бизнеса, выдвигать на первое.

Глобализация обусловила переход к более однородному рынку банковских услуг путем расширения международных связей. Ускорение темпов создания единого информационного пространства глобальной сети Интернет вырабатывает и организует механизмы информационного взаимодействия практических всех субъектов мирового рынка Интернет становится"паутиной", связывающей практически всех субъектов мирового рынка.

Глобализация мирового рынка банковских услуг - процесс лавинообразного формирования единого общемирового финансово-информационного пространства на базе новых, преимущественно компьютерных технологий. С введением евро усиливаются тенденции глобализации экономического пространства, выраженные ростом слияния и поглощения мелких и средних банков. Данные процессы были характерны для производства, а теперь и в сфере банковского бизнеса.

Либерализация и дерегулирование финансовых рынков, способствующие появлению новых конкурентов телекоммуникационные фирмы; супермаркеты, пункты оплаты коммунальных платежей, услуг связи, - -аукционы, биржи, -р1асе, и др. Дерегулирование финансовых рынков выразилось в стирании существовавших ранее четких различий между различными видами кредитных институтов между сберегательными и инвестиционными , что привело к слиянию, поглощению крупными банками мелких. Интернационализация хозяйственной жизни оказывает глубокое влияние на стратегию и тенденции развития коммерческих банков.

Развитие международного обмена, глобализация обусловили выход банковского посредничества за пределы национальных рынков. Для реализации международных банковских продуктов открываются иностранные банки в стране. Возникает потребность в создании единых международных стандартов в предоставлении электронных банковских услуг.

Широко известно, что крах одного банка не является единичным случаем, а влияет на финансовые центры мира октябрь г. Развитие конкуренции между банками и небанковскими кредитными институтами стало главной движущей силой, увеличивающей использование информационных технологий. Происходит размывание границ между сферами деятельности банков и других финансовых институтов различных типов.

Версия для печати

На отечественном банковском рынке действуют свыше 40 коммерческих банков. Ниже представлены результаты анализа конкурентной стратегии банков, которые занимают большую часть банковского рынка. Зачем долго искать, здесь есть программа на сегодня все телевизионные каналы Анализ конкурентной стратегии отечественных банков. Казкоммерцбанк Первый банк на рынке банковских услуг на протяжении нескольких лет. Лидирующие позиции имеет по активам банка, по кредитам, прибыли, собственному капиталу и клиентской базе.

Пионер интеграционных процессов в банковской системе с года.

Банковская конкуренция представляет малый и средний бизнес.

Она призвана содействовать макроэкономическому развитию, должна быть устойчивой и в полной мере удовлетворять все возрастающий спрос на предоставляемые ею услуги. Для банковской системы России, с одной стороны, характерна концентрация банковского капитала: С другой стороны, реальную конкуренцию крупным банкам составляют относительно небольшие региональные банки, которые имеют свою рыночную нишу и специализируются на обслуживании малого и среднего бизнеса и местной промышленности.

Конкуренция на рынке банковских услуг способствует улучшению качества обслуживания клиентов и предложению новых видов услуг: По мере развития банковского сектора на рынке банковских услуг наряду с традиционными для российских условий рисками кредитным, рыночным, ликвидным, правовым появляются новые виды рисков — процентный, страховой, потеря банком своей репутации, риск качества управления, риск адаптации к изменяющимся экономическим условиям деятельности, международный кредитный риск.

Таким образом, складывающаяся ситуация на рынке банковских услуг предъявляет принципиально новые требования к маркетинговой деятельности, принятию управленческих решений, организации работы с клиентурой.

Тенденции и перспективы развития банковской системы России

Сбытовые каналы банковских услуг Банки используют метод прямого сбыта, при котором продавец кредитная организация и покупатель банковских услуг вступают друг с другом в непосредственный контакт. Возможен и сбыт через посредников, например членов одного банковского союза. Банками широко используется децентрализованный сбыт с использованием представителей свободных профессий архитекторов, розничных и оптовых торговцев, предприятий сферы услуг и др. Сбытовые каналы банковских услуг включают: Исключение составляют кредитные операции.

Работа выполнена на кафедре маркетинга и стратегического бизнеса, с другой – сложившейся рыночной ситуации и тенденциям ее развития. При этом В отношении неценовой конкуренции банковских услуг масштабные.

Роль маркетинга в системе управления банком. Банковский маркетинг при осуществлении инноваций. Организация маркетинговой деятельности при осуществлении банковских инноваций. Банковские маркетинговые исследования 2. Исследование международного опыта банковских нововведений и использование его в российских условиях. Маркетинговые исследования при осуществлении инноваций.

Маркетинг банковских услуг

Поиск Банковский маркетинг Работа, направленная на удовлетворение потребностей клиентов в получение продуктов банка, называется маркетингом. Он прогнозирует и расширяет спрос потребителя, путём разработки и реализации услуги. Это рыночная концепция управления работы кредитного предприятия, которая включает этапы предвидения, управления и удовлетворения спроса на товары и услуги. Банковский маркетинг стратегии Высокая конкуренция на рынке банковских услуг спровоцировала разработку ряда стратегий для успешного ведения бизнеса.

Существует несколько методов формирования стратегий в банке: Расширение рынка сбыта и услуг — такой подход подразумевает несколько стратегий.

Банковский маркетинг должен ориентироваться на активное философию современного банковского бизнеса, являясь основой для формирования стратегии экономических процессов и глобализацию банковской конкуренции.

Действительно, принцип толерантности — один из основных элементов маркетингового подхода, поскольку у каждого клиента банка — своя реакция на банкира, его манеру разговаривать, вести переговоры, предлагаемые им услуги, и т. Банкир обязан обладать терпимостью, чтобы привлечь клиента. Второй элемент означает, что банковский работник обязан быть любознательным, чтобы предлагать те услуги и операции, которые действительно необходимы данному клиенту и рынку, на которой банк развивает свою деятельность.

Маркетинг невозможен в замкнутой системе, он должен быть открытым. Творческий подход — выход за рамки привычного — необходимое условие успешной работы в условиях конкуренции. Важный принцип маркетинга гласит: В этой ситуации важная проблема банков и небанковских кредитных учреждений — их организационная структура. Банк предлагал клиентам те операции и услуги, которые считал нужным разрабатывать или выполнять, исходя прежде всего из собственных возможностей и представлений о перспективах развития, но никак не из интересов клиента.

При этом нередко клиент становился жертвой ошибок, допущенных на различных уровнях пирамиды. Клиент был вынужден выбирать услугу из предлагавшегося ему ассортимента. Именно так в настоящее время работают российские банки. На начальном этапе внедрения банковского маркетинга банки нередко используют методы, приемы маркетинга, не изменив мышления.

Маркетинг товаров и услуг. Урок 13. Анализ маркетинговой деятельности в банковской сфере

Узнай, как дерьмо в голове мешает человеку эффективнее зарабатывать, и что можно предпринять, чтобы очистить свои"мозги" от него полностью. Кликни здесь чтобы прочитать!